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理财健诊-目的风险组合基金 攻守兼备

日期:2019-08-24 浏览:

群益全民生长乐退组合基金经理人林宗慧:

跟着高龄化、少子化趋向来袭,公众关于退休理财话题并不生疏,不过平常人在谈及退休金时,直觉多是倚靠政府年金,在物价通膨、长命风险等要素影响之下,若想保持退休前的生活水准,只靠政府年金远远不够,因而自行即早预备退休金,才是最现实的作法。

以Kai的状况来看,三家餐厅的运营确实占有大部分时候,因而配合基金可说是百忙之中举行退休计划的抱负东西之一。针对退休理财这类历久投资计画,除了选对资产外,风险控管更是重要,因而发起可斟酌将采用目标风险设想之组合基金作为退休理财计画中的中心设置。

由于这类基金在操纵方面,会依据基金的风险负担水准,延续有效地强化风险控管并优化酬劳,在负担合理风险水准的前提下,投资人仅需遵照本身的风险属性去挑选保守、妥当或主动的投资作风,搭配历久投资的复利效果,有助到达退休金积累和风险控管两重目标。

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全球经济受到中美贸易战的影响,面临成长趋缓的压力;而美国总统川普却仍固执的坚持要令美国再次伟大。

就现在的市况来看,只管年终环球重要股市反弹强劲,不过在5月中美商业烽火再度挑起之下,重要股市多进入整顿期,而8月美国宣告将对代价3,000亿美圆的大陆商品课征10%关税下,使得金融市场再度震动加重。

团体来看,跟着中美商业争端演变为持久战,加上环球经济生长趋缓,在市况远景未明之下,高波动料为市场常态,特别是退休理财,对大部分投资人而言是一场历久耐力赛,途中都邑面对景气更迭、市场波动升沉的应战,因而在投资规划上,资产设置和风险控管的认识都要有,以在市况不稳的环境下,仍能恬然因应。

目标风险组合基金的上风在于,目标风险的设想是在限制风险水准前提下,举行投资组合设置,当市场团体波动风险随多空环境而升降,基金的投资设置也会因应做调解。

组合基金的优点在于,透过专业投资团队来挑选适宜的基金,同时也带来风险疏散的优点。

依据过去十年统计效果,按主动、妥当、保守三种投资作风,以股债指数简朴表示来举行投资组合酬劳风险比试算,即负担每单元风险所换取之相对应酬劳,自2009年1月以来至2019年5月的近十年期间内,纵然中心历经金融市场数次多空趋向交替,三种作风的投资组合均能到达酬劳风险比凌驾1的效力投资,显现目标风险组合基金作为退休理财中心设置是相称适宜的挑选。

 
原文衔接:https://www.chinatimes.com/newspapers/20190824000402-260210
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